Ev almak mantıklı mı?

Önce aylık hayatınıza bakın

Bir evin satış fiyatını karşılayabiliyor olmak, o evde rahatça yaşayabileceğiniz anlamına gelmez. Peşinatın yanı sıra kredi taksiti, satın alma masrafları ve ev sahibi olarak üstleneceğiniz giderler vardır. Birikiminizin tamamını alımda kullanıyorsanız beklenmedik bir masraf karşısında elinizde ne kalacağını da düşünmelisiniz.

Ne kadarlık ev alabilirim? hesabı, geliriniz, mevcut borçlarınız ve birikiminizle tahmini bir üst fiyat gösterir. Bu tutarı bir hedef fiyat olarak değil, sınırları anlamak için başlangıç noktası olarak okuyun. Ardından konut kredisi hesaplayıcısında aylık taksiti ve toplam geri ödemeyi inceleyin. Bankanın size sunacağı oran ve masraflar örnek hesaptan farklı olabilir.

Kendinize basit bir soru sorun: Taksiti ödedikten sonra hayatın geri kalanı için yeterli alan kalıyor mu? Ev almak için bütçeyi son sınırına kadar zorlamak, hesap üzerinde mümkün görünse de günlük yaşamda yorucu olabilir.

Kirada kalmak da finansal bir seçenektir

“Kiraya verilen para boşa gider” düşüncesi yaygındır. Kira karşılığında barınma hizmeti alırsınız; satın almak için kullanacağınız peşinat ve ilk yıllarda ödeyeceğiniz ek aylık tutar ise elinizde kalabilir. Bu parayı düzenli olarak biriktirirseniz yıllar içindeki sonuç değişebilir. Öte yandan ev aldığınızda kredi borcunuz zamanla azalır; kredi bittiğinde aylık harcamanız önemli ölçüde düşebilir.

Almak mı, kirada kalmak mı? aracı tam olarak bu iki yolu karşılaştırır. Kirada kalma tarafının peşinatı ve aylık harcama farkını biriktirdiğini; satın alma tarafının da evdeki net değerini ve varsa birikimini hesaplar. İlk ay cebinizden çıkacak farkı, yıllar içindeki değişimi ve seçtiğiniz dönemin sonundaki tahmini varlığı birlikte görebilirsiniz.

Burada önemli bir koşul var: Kirada kalarak tasarruf edeceğiniz farkı gerçekten biriktirecek misiniz? Hesaplayıcı, bunu yapacağınızı varsayar. Siz o farkı harcayacaksanız hesaplanan “kirada kalma” sonucu kişisel durumunuzu tam yansıtmaz.

Piyasa ne söylüyor, ne söylemiyor?

Türkiye’de konut fiyatları ve kiralar aynı hızda hareket etmiyor; ülke ortalaması da baktığınız mahalledeki evi temsil etmiyor. TCMB’nin Ağustos 2026 verisine göre konut fiyat endeksi bir yılda nominal olarak %23,0 yükselirken, enflasyon etkisi çıkarıldığında %6,5 geriledi. Yeni kiracı kira endeksi aynı dönemde nominal olarak %26,4 yükseldi, reel olarak %3,9 geriledi. “Yeni kiracı” endeksi, mevcut kira sözleşmenizin gelecek yıl tam olarak ne kadar artacağını söylemez. Kaynak: TCMB, Ağustos 2026 Konut Fiyat Endeksi ve Yeni Kiracı Kira Endeksi.

Bu veriler piyasayı anlamak için yararlıdır; alacağınız evin gelecek 25 yıldaki değer artışını tahmin etmez. Sitedeki ev fiyatı artışı, kira artışı, enflasyon ve birikim getirisi oranları da değiştirebileceğiniz örnek varsayımlardır. Sonucu tek bir oran setine göre okumayın. Beklediğinizden daha yavaş ev fiyatı artışı, daha hızlı kira artışı veya daha düşük birikim getirisi girince kararın nasıl değiştiğine bakın. Başabaş noktası, hangi varsayımın sonucu tersine çevirdiğini görmenize yardımcı olur.

Rakamların ölçemediği taraf

Bazı evler hayatınızı kolaylaştırır; bazıları ise iyi bir fiyatla alınsa bile zorlaştırır. İşe ve okula ulaşım, yakınlarınızla mesafe, binanın durumu, deprem güvenliğine ilişkin belgeler, erişilebilirlik ve çevrenin günlük yaşamınıza uygunluğu fiyat grafiğinde görünmez.

Ev sahibi olmak, yaşadığınız yerde daha fazla kontrol ve yerleşiklik hissi verebilir. Kirada kalmak ise iş, şehir veya aile düzeniniz değişirse taşınma esnekliği sağlar. Birkaç yıl içinde başka bir yere gitme ihtimaliniz yüksekse bu esneklik sizin için değerli olabilir. Uzun süre aynı yerde kalmayı planlıyorsanız yerleşiklik daha ağır basabilir. Bunları bir getiri yüzdesine çevirmek zorunda değilsiniz; yine de kararın parçası olduklarını açıkça kabul edin.

Kararı nasıl verirsiniz?

Önce karşılaştıracağınız iki evi eşitleyin: Satın almayı düşündüğünüz eve benzer bir evin gerçekçi kirasını girin. Sonra peşinatı, satın alma masraflarını ve karşılayabileceğiniz aylık ödemeyi kontrol edin. Yıllık artış ve getiri oranları için birkaç farklı olasılık deneyin. Son olarak kendinize şu üç soruyu sorun:

1. Satın alırsam aylık bütçem ve acil durum birikimim ne durumda kalır?
2. Kirada kalırsam peşinatı ve aylık farkı gerçekten biriktirebilir miyim?
3. Bu ev, önümüzdeki yıllarda yaşamak istediğim hayata uyuyor mu?

Hesap bir seçeneği önde gösterebilir; bu, diğer seçeneğin sizin için yanlış olduğu anlamına gelmez. İyi karar, hem rakamlarını anladığınız hem de yaşamınıza uyan karardır.